Perché ne hai bisogno: Scegliere un esecutore e sillabare i tuoi desideri finali su come distribuire la tua proprietà dopo la tua morte.
Cosa succede senza di esso: Muori "intestato" e le tue risorse passano attraverso la libertà vigilata, dove le leggi dell'intestino del tuo stato determinano come per pagare i tuoi debiti e distribuire i tuoi beni in base ai diritti di sopravvivenza in quello stato, McMillan dice.
Perché ne hai bisogno: Per mantenere il controllo dei tuoi beni mentre sei vivo e nominare un fiduciario per trasferire i beni direttamente ai tuoi beneficiari, evitando la libertà vigilata
Cosa succede senza di esso: La tua proprietà passa attraverso la successione. Tuttavia, un trust deve essere adeguatamente finanziato per funzionare, il che significa che hai trasferito la proprietà e i titoli di tutti i tuoi beni dal tuo nome al nome del trust, dice Kollauf.
Perché ne hai bisogno: Dichiarare le tue preferenze per il trattamento medico di fine vita quando sei incapace o malato terminale e non puoi parlare da solo
Cosa succede senza di esso: La legge statale determina chi prende queste decisioni in ordine di relazione più stretta. Inoltre, eventuali controversie in merito alle cure di supporto alla vita possono essere risolte in tribunale (si pensi: Terri Schiavo).
Perché ne hai bisogno: Per dare a qualcuno di cui ti fidi l'ultima parola sulle tue cure mediche quando sei incapace o gravemente ferito
Cosa succede senza di esso: La legge statale stabilisce chi può prendere decisioni mediche per vostro conto. Ma se sorgessero conflitti tra parenti, la battaglia potrebbe andare in tribunale, afferma McMillan.
Perché ne hai bisogno: Dare a qualcuno il permesso e l'autorità per gestire le tue finanze quando non puoi farlo da solo a causa di malattia o distanza
Cosa succede senza di esso: Nessuno può accedere ai tuoi conti finanziari o pagare le bollette per tuo conto. Ciò potrebbe metterti indietro nell'adempiere ai tuoi obblighi finanziari e accumulare debiti, afferma Kollauf.
Perché ne hai bisogno: Per garantire che i vostri beneficiari possano presentare facilmente un reclamo e ricevere tutti i benefici che avete lasciato a loro nome nei conti di assicurazione sulla vita, pensione e rendite
Cosa succede senza di esso: I tuoi sopravvissuti dovranno inventare tutte le tue risorse per capire quali aziende detengono queste politiche, dice Kolauff. Ciò può richiedere molto tempo e sforzi.
Perché ne hai bisogno: Trasferire la proprietà dei beni a un coniuge superstite
Cosa succede senza di esso: Potrebbero essere necessarie alcune settimane o più per ordinare una licenza di matrimonio certificata o un decreto di divorzio, che sono entrambi fondamentali per stabilire (o smentire) benefici e diritti coniugali.
Perché ne hai bisogno: Per aiutare il tuo agente a presentare le tasse in caso di inabilità, o per presentare una dichiarazione dei redditi finale dopo la morte
Cosa succede senza di esso: Le tasse potrebbero essere archiviate in ritardo, incorrendo in sanzioni e privilegi. Se usi un commercialista, elenca anche i suoi dati di contatto con le dichiarazioni dei redditi.
Perché ne hai bisogno: Per identificare con quali banche e altri istituti finanziari intrattieni rapporti commerciali per pagare fatture o distribuire attività
Cosa succede senza di esso: Ancora una volta, ci vorrà del lavoro investigativo e del tempo per arrivare al fondo. Nel frattempo, le bollette non verranno pagate e le distribuzioni di attività potrebbero essere ritardate. Suggerimento: la designazione dei conti bancari "trasferibili in caso di decesso" a beneficiari specifici li tiene fuori dalla libertà vigilata, afferma Kollauf.
Perché ne hai bisogno: Per dare al tuo esecutore indicazioni chiare su come gestire / distribuire la tua proprietà
Cosa succede senza di esso: È gratuito per tutti i tuoi sopravvissuti, dice McMillan.
Elementi da includere in una lettera di intenti: assegnazioni di proprietà personali, desideri di cura degli animali domestici, password e accessi agli account online, dove trovare titoli, atti e altri documenti, informazioni di contatto e nomi del tuo avvocato, commercialista e altri professionisti, cassetta di sicurezza e posizione della chiave, numero di previdenza sociale, certificati di nascita per te e bambini minori e altre chiavi scartoffie.
Perché ne hai bisogno: Per chiarire che tipo di servizio commemorativo vuoi? e se vuoi una sepoltura o una cremazione
Cosa succede senza di esso: Non è un documento legale, ma rende la vita dei tuoi cari molto più facile quando il tempo passa e le decisioni devono essere prese rapidamente, dice McMillan. Se hai pre-acquistato un complotto, una cremazione o servizi, ti consigliamo di lasciarne una copia in un posto che i tuoi cari possano facilmente trovare, aggiunge.
Perché ne hai bisogno: Per delineare cosa dovrebbe accadere alla tua azienda e chi dovrebbe avere il controllo se muori o diventi inabile
Cosa succede senza di esso: La tua azienda (e i tuoi dipendenti) potrebbero risentirne finanziariamente e le operazioni potrebbero risentirne. Idealmente, la tua azienda dovrebbe avere una propria fiducia vivente, separata da una fiducia personale, con un fiduciario speciale chiamato per mantenere le cose senza intoppi, consiglia Kollauf.
Documenti da includere nel file aziendale: certificati di proprietà, licenze operative, titoli o atti a beni immobili, contratti, azioni / investimenti, statuto, statuto e piani di emergenza, eccetera.